Compare your current debt costs to a consolidated loan option
Existing Debt Details
Consolidation Loan Details
Consolidation Savings Breakdown
0% of existing interest saved
このツールの使い方
以下の簡単な手順で、借金整理による節約額の見積もりを取得できます：
- 最初の入力欄に、現在保有するすべての高金利債務（クレジットカード、個人ローンなど）の残高合計を入力します。
- これらの既存債務にわたる平均年利と、返済に残っている期間（年数）を入力します。
- 借り換え候補の貸し手が提示する金利とローン期間を入力します。
- ドロップダウンメニューから、既存債務の複利計算頻度を選択します。
- 「節約額を計算」ボタンをクリックして、詳細な内訳を表示します。
- 「リセット」ボタンですべてのフィールドをクリアして最初からやり直すか、「結果をコピー」で内訳をクリップボードに保存します。
計算式とロジック
このツールは、標準的な元利均等返済ローン計算式を使用して、現在の債務構成と借り換えローン案を比較します：
- 月々の支払額（M）＝ P × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n – 1 ]。ここで、Pは元本残高、rは月次金利、nは総支払回数です。
- 総支払利息＝（月々の支払額 × 総支払回数）－ 元本残高。
- 借り換えによる節約額＝総利息（既存債務）－ 総利息（借り換えローン）。
- 複利計算頻度は、計算に使用される実効年利率を調整し、利息が元本残高に追加される頻度を反映します。
実践的な注意点
このツールを使用する際は、以下の金融に関するヒントを念頭に置いてください：
- 借り換えローンの金利は、信用スコアが良好な借り手（FICO 670以上）には低くなることが多いため、申し込む前に信用報告書を確認してください。
- 一部の借り換えローンには組成手数料（融資額の1〜8％）が含まれており、このツールでは考慮されていません。より正確な見積もりのために、これを借り換え後の総利息に加算してください。
- 月々の支払額を下げるためにローン期間を延長すると、金利が低くても総支払利息が増える可能性があります。常に月々の支払額だけでなく、総利息を比較してください。
- 複利計算頻度は重要です。日次複利（クレジットカードで一般的）は、同じ名目金利でも月次複利よりも多くの利息が発生します。
- クレジットカード債務を借り換えると、利用可能なクレジット利用率が低下するため、一時的に信用スコアが下がる可能性がありますが、期日通りの支払いを続ければ時間とともに改善されます。
このツールが役立つ理由
このツールは、借金整理に関するデータに基づいた意思決定を支援します：
- 隠れたコストを回避：ローン期間全体で総利息としてどれだけ節約（または損失）できるかを正確に確認できます。
- トレードオフを比較：月々の支払額の削減と返済期間の長期化のバランスを、個人の予算に合わせて調整できます。
- 事前に計画：詳細な内訳を使用して、貸し手とより良い条件を交渉したり、返済スケジュールを調整したりできます。
- 時間を節約：手動のスプレッドシート計算なしで、数秒で包括的な見積もりを取得できます。
よくある質問
借金整理は信用スコアに悪影響を与えますか？
ローン申請時のハード・インクワイアリやクレジット利用率の低下により、一時的にスコアが下がる可能性がありますが、借り換えローンを期日通りに支払い続ければ、3〜6か月でスコアは改善されます。借り換え後は古いクレジットカード口座を閉鎖しないでください。利用可能なクレジットがさらに減る可能性があります。
月々の支払額が低い方が常に良いですか？
必ずしもそうとは限りません。月々の支払額が低い場合、ローン期間が長くなることが多く、金利が低くても総支払利息が増える可能性があります。結果の総利息節約額の内訳を必ず確認して、借り換えが費用対効果に優れているかどうかを確認してください。
このツールで連邦学生ローンを借り換えることはできますか？
このツールは、クレジットカード、個人ローン、民間学生ローンなどの個人債務向けに設計されています。連邦学生ローンの借り換えには、異なる条件、所得連動型返済オプション、連邦政府の保護があり、これらはこの計算には反映されていません。
追加のガイダンス
最も正確な結果を得るには、最新のローン明細書を用意して、正確な残高、金利、残存期間を確認してください。金利が異なる複数の債務がある場合は、加重平均金利を計算してください：（残高1 × 金利1 ＋ 残高2 × 金利2 ＋ ...）÷ 総残高。借り換えローンを選ぶ前に、必ず少なくとも3つの貸し手から見積もりを取得してください。金利は金融機関によって2〜5％異なる場合があります。最低支払額の返済が困難な場合は、借り換えの前に非営利の信用カウンセラー（NFCC認定）に連絡してください。民間の貸し手よりも低い金利の無料の債務管理プランを提供してくれる場合があります。